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保险合同纠纷案件适用法律问题座谈会讨论观点集合(二)
文章来源:包头律师事务所  发布者:包头律师  发布时间:2018-10-17 23:31:28   阅读:2092


 

5、关于城镇标准的认定。如何认定在城镇居住满一年以上?对提供的租房合同、村委会或居委会出具的居住证明应如何认定?对村委会出具的失地证明效力如何认定?对出具的银行交易流水是否能作出认定城镇标准的依据?对仅提供工作证明,无劳动合同、无社保证明或纳税证明的,是否可以按城镇标赔偿?对在自己本村村办企务工的是否按城镇标准认定?

 

观点一:一、如何认定在城镇居住满一年以上,主要可以从以下方面考虑:

    1、按照居住证以及当地管辖派出所出具的证明,必须在有效期内且至事故发生时已连续居住一年以上。

    2、有登记在其本人或配偶名下位于城镇的房产,当然也要满足一年以上的限制。

    3、街道办事处、居委会、小区出具的加盖公章的证明。该证据还需要与其提供的房屋租赁合同、缴费证明等相互印证。

    4、在城镇工作一年以上的证明,如劳动合同、社保缴费记录等。

二、对提供租房合同、村委会或居委会出具的居住证明应如何认定?

对于该问题不能仅以单一证据来确定,应综合考虑承租房屋所有权证书、租房合同、出租人证人证言等;对于村委会或居委会出具的居住证明,因其系基层自治组织,对当事人及有关事实的认知有先天性的优势,因此目前在法院审理中一般都认可村委会或居委会的证明,但实践中,居委会或村委会出具证明很多具有不真实性,也应结合其他证据予以证实。

    三、对村委会出具的失地证明效力如何认定?

    根据《村委会组织法》的规定,村委会没有出具失地证明的权利和职责,因此该证据只能认定为证人证言,受害人还应当提供其在城镇连续居住一年上或收入来源于城镇的予以佐证。

    四、对出具的银行交易流水是否能作出认定城镇标准的依据

银行交易流水要具体问题具体分析,如该银行流水能够体现其近一年的收入来源于城镇,如按月有工资收入,可以认定城镇标准,否则不能仅以银行交易流水认定为城镇标准。   

五、对仅提供工作证明,无劳动合同、无社保证明或纳税证明的,是否可以按城镇标准赔偿?

    有些用人单位,特别是基层的民营企业,既不与劳动者签订书面劳动合同,也不给劳动者缴纳社保,这是劳动者所无法左右的大环境,用人单位的这些行为,毋庸置疑,是违反了《劳动法》和《劳动合同法》,应当承担行政法律责任,受到行政处罚。劳动者对此并无过错,自然不应对此承担不利的民事赔偿责任后果。只要劳动者能够举证(比如:工资表、银行交易流水等),证明其收入水平达到了城镇居民的水平,就应认定其按城镇居民对待。

    六、对在自己本村村办企业务工是否按城镇标准认定?

不应考虑受害人所在的企业所坐落的位置,到底是位于城镇,还位于是农村。应当看受害人在该企业的收入水平是接近于农民,还是城镇人口。只要劳动者能够举证(比如:工资表、银行交易流水等),证明其收入水平达到了城镇居民的水平,就应认定其按城镇居民对待。

观点二:认定城镇或农村居民不能仅以户籍登记作为唯一标准,《最高院民一庭关于经常居住地在城镇的农村居民因交通事故伤亡如何计算赔偿费用的复函》(2005)民一他字25号做出了明确解释,是否应按城镇标准总结为三个因素,即“时间+地点+行为”,地点要求受害人须在城镇建制范围内,时间要求在城镇连续工作、生活满一年,行为要求主要收入来源必须是来自城镇。所以,在具体个案中受害人或者权利人需完全举证如上三点方可。

如租房合同、居委会证明仅能证明居住时间与地点,但未能证明收入来源,相应的,银行流水亦不能证明时间与地点。本村务工如果非城镇建制亦不能认定城镇标准。

 

6、关于主挂车均投保第三者商业保险的,保险合同约定以主车赔偿限额为限的约定是否有效?保险公司作出此约定的基础是什么?

 

观点一:投保人为主、挂车分别签订保险合同、分别缴纳保险费,说明被保险车辆的主、挂车分别具有各自的保险利益,根据合同权利义务对等的原则,投保人对主、挂车均投保了商业险,其对主、挂车均享有获得相应保险利益的权利。而且,肇事车辆系主、挂车共同的作用力下发生的交通该事故,主、挂车与损害后果的发生均存在直接的因果关系,仅以主车的保险限额进行赔偿剥离了挂车对损害后果所产生的作用力,于法无据。保险条款中就赔偿金额总和以主车的责任限额为限的约定系格式条款,加重了投保人的投保负担,减轻了保险人的保险责任义务,应为无效条款,不能作为保险公司免责的依据,保险公司应在主、挂车总的保险限额内承担赔偿责任。

观点二:第三者责任保险属于商业险范畴,保险条款的各项约定,只要不违反法律、行政法规的强制性规定,有关条款的内容保险公司只要尽到了《保险法》规定的保险人义务,条款中该项约定即应视为有效。

 

7、被保险人或被保险人许可的驾驶人在发生交通事故时存在逃逸、醉酒或酒后驾驶、无证驾驶等违反强制性法律规定行为的,投保单无签字、签章或经鉴定非投保人本人签字,不能证明条款已交付等的情况下,能否适用免责条款?

对扣满12分的是否可以认定为无证驾驶?对驾驶准驾车型不符的是否可以认定为无证驾驶?

 

问题一观点:保险法司法解释二第三条第一款规定:投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章,而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的,对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的,视为其对代签字或者盖章行为的追认。实务中对保险法司法解释二第三条第一款后半句“投保人已经交纳保险费的,视为对其签字或盖章行为的追认”理解有不同观点。第一种观点认为,此处的投保单签字应包括“投保人声明一栏”,立法目的是规范投保人签字,坚持倡导诚信原则,防止道德风险。第二种观点认为,此处的投保单签字不应包括“投保人声明一栏”,否则赋予保险人过多的抗辩权,保险人承担的提示和明确说明义务也会形同虚设,对投保人极为不利。笔者赞同第二种观点。从保险实务看,投保人在投保单上签字可能有两种情形,一是确认保险合同的要约者身份;二是投保人声明栏。两者意义不同,第一种签字是确认合同的要约者,从而达到认定双方当事人意思表示一致,保险合同成立。第二种签字往往是保险人以此证明尽到了提示和明确说明义务。而本条立法理论基础是无权代理,规定以交纳保险费的行为作为对保险合同效力的追认,故本条解释意在规范在第一种投保单签字之情形。此外,保险人是否尽到提示和明确说明义务是一个事实判断问题,应客观认定,而投保人交纳保费仅是表明同意签订保险合同,是对代签保险合同行为的追认,但不能因此认定保险人尽到了提示和明确说明义务,更不能将交纳保费的行为推行为保险人尽到了法定义务,否则保险人将有充分的空间规避其提示和明确说明义务,致使该法定义务形同虚设,这显然不符保险法立法目的。

问题二观点:国务院法制办《关于对<中华人民共和国道路交通安全法>及其实施条例有关法律条文的理解适用问题的函》中第三条关于对驾驶证被公告停止使用的驾驶人驾驶机动车的处罚问题答复:“驾驶证被公告停止使用后,驾驶人仍继续驾驶机动车的,在性质上属于驾驶资格中止后的无证驾驶行为。”

因此,机动车驾驶人记分达到12分,不宜全部认定为无证驾驶,只有拒不参加公安机关交通管理部门通知的学习,也不接受考试的,由公安机关交通管理部门公告其机动车驾驶证停止使用后,驾驶人仍继续驾驶机动车的,在性质上属于驾驶资格中止后的无证驾驶行为。

国务院法制办对《关于对<中华人民共和国道路交通安全法>及其实施条例有关法律条文的理解适用问题的函》的答复,根据《道路交通安全法》第十九条的规定,申请驾驶证,经考试合格,由公安机关交通管理部门发给相应类别的机动车驾驶证。驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车。驾驶与驾驶证准驾车型不符的机动车,在性质上应当属于无证驾驶;在适用处罚上,依据过罚相当的原则,可以按照未取得驾驶证而驾驶机动车的处罚规定适当从轻处罚。

 

8、对免责条款的提示及明确说明义务的证明方式,法院掌握尺度不一,应以何种标准作为认定尽到了提示及明确说明义务?

 

观点一:保险人在投保单、保险单或其它保险凭证上对免除保险人责任条款有显著标志(如字体加粗、加大或者颜色相异等),或者对全部免除保险人责任条款及说明内容单独印刷,并对此附有“投保人声明”或单独制作的“投保人声明书”,投保人已签字确认表示对免责条款的概念、内容及其法律后果均已经明了的,一般应认定保险人已履行提示和明确说明义务。但投保人有证据证明保险人未实际进行提示或明确说明的除外。

观点二:认为有几种情况下,应当认为保险公司已经履行了免责条款的提示及明确说明义务。一、投保人为专业领域的非自然人主体且长期投保同一类型保险,保险人向法庭提供保监局或行业协会或纠纷发生前两个保险期间内投保记录时,可以推定保险人已履行提示及明确说明义务,保监局或行业协会在目前数据统计情况下出具该证明应当可行。二、若投保人或被保险人就同一免责条款涉及不同纠纷且前一纠纷已处理完毕,可以推定保险人已履行提示及明确说明义务,此时保险人提交前一纠纷的生效判决书或其他证明材料即可。其他证明材料的出具主体可为保监局、行业协会或同行业其他公司。三、出单后,保险人对于投保人或被保险人若进行电话回访并进行录音,涉及免责条款是否履行明确说明义务问题并得到确定回答后,可以作为认定保险人履行明确说明义务的证据。

 

 

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